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保险费率只盯出险次数不管理赔金额合理吗?
2012年03月14日 21:44 来源: 人民网 编辑:贺小林 举报/纠错 手机阅读
[导读] 商业车险费率要不要与理赔次数挂钩浮动?费率浮动是否应该同时与理赔金额以及酒后驾车等交通违法行为挂钩?如何保证费率浮动执行起来“不走样”?

       一年内出了6次险,但都是小剐小蹭,续保时车主张女士先后被11家保险公司拒保,最后通过朋友关系,才终于在一家新开张不久的小保险公司投保成功。当事人张女士日前向记者讲述了自己作为新手的车险投保经历。

         ■出险六次均为剐蹭

       北京保险行业协会日前公布了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》,该方案主要与理赔次数挂钩,如果车辆上年度发生8次及8次以上赔款,其车险费率将上浮3倍。明年新方案实施后,与张女士情况类似的车主也许可以比较顺利地续保,但付出的代价会很高昂——一年6次出险,保费至少上浮200%。张女士驾驶一款马自达6轿车,上年所购商业车险包括,商业三者险、车损险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险等,当时以7折优惠购买,总保费超过3000元,如果还原为不打折的标准保费,应接近4300元,在此基础上浮200%,保费将超过8500元。事实上,张女士6次出险均为剐蹭,保险公司赔付金额总计约3000元,与其当年所交保费接近。

        ■投保十一家均遭拒

       此次费率浮动方案主要与理赔次数挂钩,方案提出后,也引来不少车主和专家的质疑,普遍认为,费率浮动应同时与理赔金额挂钩。北京保险行业有关负责人也表示,将继续细化影响费率浮动的内容,适时推出商业车险费率与理赔金额、交通违章、车型等因素挂钩的方案。据介绍,费率浮动与理赔金额挂钩,需要更多基础统计数据,目前实施条件还不成熟。

       “原来我车子一蹭就去保险公司理赔,去年赔了四五次,现在小赔案我就不报案了,不然保费上涨1000多,不划算。”“一年出险5次,保险公司不给我续保了,公司理赔总共才掏了2000元,我保险费交了5000元!”“我委屈啊,上次一个骑电动车的农民工撞坏了保险杠,交警看农民工可怜,就给我出了个事故证明,让我找保险公司理赔。”……最近被保险公司拒保的车主似乎特别多。

       保险行业的负责人说,将不断完善车险制度,未来费率浮动将与理赔金额挂钩,让车主看到希望。专家也建议,为了避免保费上浮或拒保,小事故就不要麻烦保险公司了。法律专家也表示,保险合同的订立和其他民事合同一样,是建立在双方当事人自愿的基础上,如果车主出险频繁,保险公司拒保商业车险也无可厚非。

         ■拒保并非合情合理

       然而有分析认为,拒保并非合情合理。在欧美等国家,保险公司为了降低理赔,通常会在车险合同中设定最低免赔额,在此额度以下的损失由车主自己承担,这就等于指导车主合理使用保险。然而,我国车险没有此项制度设计,同时,保险公司在与车主事前订立保险合同时,也没有作出在何种情形下将拒保的明确声明。因此,目前国内保险公司的拒保行为是不负责任的,也不公平。

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