车主：500元以下车损不赔，不能理解

       刚刚拿到新车的尚先生告诉记者，最近他咨询买车险时，被告知无论在哪家公司买保险，除了交强险外，购买的保险中一定会包含“500元以下车损免赔”这一条款。“我刚拿驾照，开车上路小碰擦在所难免，上保险就是想给自己不熟练的车技买个‘保障’嘛!如果低于500元就不保了，那我买这个保险还有什么意义?”尚先生对这一规定很不理解。

       对于众多保险公司设立的“500元车损免赔”，大部分私家车车主都表示出了极大地不满。在淮安某知名论坛上，一位网友发帖说：“淮安各家保险公司专对私家车出台了‘500’元绝对免赔的”的政策，这已经不仅仅是霸王条款的问题了……”该网友还提议“如果有很多的人对它说‘不’，结果保证不一样!”该网友的质疑也得到了其他网友的支持。有网友认为“‘500元车损免赔’很不合理，希望保险公司做出解释。”有网友表示：“我今年没有保车损险，这就是抗议。”“500元绝对免赔是霸王条款，作为格式合同的条款，免除了保险公司的义务，限制了投保人的权利，属于无效条款，如果起诉到法院，这个条款无效，该赔还得赔。”还有网友发表了这样的看法。

       　保险公司：可以不买，但同时不能购买“不计免赔”

       记者以买车险为由咨询了市区多家财产保险公司，均被告知在实行“500元以下车损免赔”。“我们的‘500元以下车损免赔’主要是针对私家车，公务用车不参与。”安邦财产保险淮安中心支公司一名负责车险的工作人员告诉记者。

       据某保险公司人员介绍，私家车特别是新车的出险率非常高，其中赔付在500元以下的占了一大部分。而每一笔赔付，哪怕几十元的赔付，保险公司也得履行从报案、立案、现场勘查到核算理赔的一整套程序，每次都要付出相当的人力物力，有时理赔成本甚至远高于赔偿金额。所以，从自身经营考虑，设“500元以下车损免赔”，主要是想将运营成本尽可能地降低。

       中国太平洋财产保险淮安中心支公司一位工作人员解释说：“对于500元以下的车损理赔，保险公司需要承担的赔偿金额也相对较低，所以作为他们其实是很愿意赔偿的。但是，如果频繁赔偿对于车主是不利的。因为如果一年内出险保单次数太多，就会影响到车主来年投保，保险公司很可能会不愿意接受投保，而一旦不能参保，车辆年审就很难进行，对于车主来说无疑是不利的，所以公司才规定500元以下车损免赔。”

       记者随后致电阳光财产保险淮安中心支公司、平安财险淮安中心支公司等财险公司了解到，他们也对私家车设立了500元以下车损免赔。“‘500元以下车损免赔’不是强制购买的，也可以选择不买，但同时就不能购买‘不计免赔’了。”平安财险淮安中心支公司一工作人员介绍说。

       对此，某保险公司车险部工作人员分析认为，这对车主来说未必是坏事。“就拿我们公司来说，如果车主第一年是零出险，则第二年的保费可打七折;如果出险一次，则第二年保费无优惠;如果出险三次或以上，则第二年的保费上浮30%。”他认为，500元以下车损免赔可以使车主在第二年缴纳保费时，有更大的机会享受优惠。

       　　保险行业协会：“500元以内免赔”买不买可选择

       市保险行业协会如何看待此事呢?为此，记者电话采访了市保险行业协会。据市保险行业协会相关负责人介绍，保险公司的保险条款是双方约定的，如果顾客对其中某个条款不认同，可以通过协商来解决，“500元以下车损免赔”也是一样的，买与不买，顾客是有选择权的，所以不是“霸王”条款，是可以自由选择的。

       　　律师：涉嫌“霸王”条款

       对于“500元以下车损免赔”，江苏六仁律师事务所朱军律师认为，保险公司通过格式合同设定“被保险人绝对免赔额500元”是车辆保险合同中最受非议的内容，它被许多人称为“霸王”条款。

       朱军认为，在车辆保险中，如果消费者不购买“被保险人绝对免赔额500元”，那么就无法购买到“机动车损失保险”，而保险公司根本不可能为此修改合同，这样的条款便是典型的霸王条款，这对消费者是极不公平的。

       对于这一条款，保险公司的解释一是降低保险公司的理赔成本，一是督促被保险车辆降低车辆损失的发生。但是业务亏损是保险公司自身经营的问题，不应将其转嫁给无辜的消费者;“降低车损”则隐含了消费者故意造成车损的含义，而实际上，车损大多是在一般过失的情况下意外发生的。况且，保险公司已经实行了浮动费率，根据车辆的出险率来确定次年的保险费，这一方式已经足以达到保险公司的上述目的。

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