“我投保时是按照最低的价格进行核算的,原来市场价40多万元的新车,实际却按照20万元的保险金额投保,当时我还以为省下了一笔保险费,现在把新车拿去修理,才知道其实是不足额投保。”两天前,家住市区世通华庭小区的吴先生打电话到保险热线诉说。
吴先生说,今年年初买了一辆新款的丰田越野车,共花费了43万元,他第一时间就为自己的爱车上了机动车保险。但是5月初,这辆车出了交通事故,修理费用了8500元,但是保险公司派理赔人员查勘后,最终只赔给他3950元。原因是他的车辆并没有买足保险,属于不足额投保,理赔只能按照保险金额与新车购置价的比例进行计算。
据人保财险衢州分公司车险部负责人介绍,像吴先生这样的不足额投保保户,在车险投保中并不少见。目前大部分人购买保险比较在意付出了多少保费,而不是购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。当然,保额也不是越高越好,购买什么产品,获得多少保障,如何选择适合自己需求的产品,都是在购买保险时应该考虑到的。
那么,购买车险,究竟应该是重保额还是重保费呢?业内人士提醒,保户要根据自身情况出发进行选择,但要注意两个常见的误区。
误区一 保额越高 赔得就越多
有些车主,明明车辆价值20万元,却投保了25万元的保险,认为多花钱就能多赔付;而有的车价值20万元,却投保了15万元。这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定:保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过的部分无效。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。
据介绍,目前,车损保额的确定一般有两种方式,一种是按投保时新车配置价确定保额,另一种是按投保时车辆的实际价值确定保额,车主要根据自己的需要进行选择。
误区二 只要投过保就行投多投少无所谓
吴先生就是进入了这样一个投保误区,使得新车在修理时无法得到全额理赔。消费者投保盗抢险时要尽量足额投保,但大多数保险公司为控制经营风险,会根据统计数据对那些容易被盗抢的车型进行限额承保,或提高盗抢险保费。
车主在投保前,一定要向业务人员问清楚自己车辆的盗抢险保额,尽量能够做到足额投保车损险。因为车辆被盗抢,损失肯定不小,得不到保险公司全额保障的话,车主就要承担一笔不小的经济损失。投保时如果觉得车损险保额太低,可以和业务员或保险公司商量要求在该车的保险价值内提高保额,争取获得最大限度的保障。
业内人士还提醒,消费者在投保以前要详细阅读保险条款,并向经办的业务人员了解出险以后的具体的注意事项。不要单纯地考虑保险的花费多少,也不要盲目地提高保额。保险产品没有最好、最便宜,只有最合适。