张女士是驾车新手，某次下班开车回家，在快到自己家门口时，儿子听到妈妈的汽车声飞奔过来迎接，结果张女士不慎将自己儿子撞伤，花了几千元治疗费。事后张女士想到自己的车买了第三者责任险，便到保险公司索赔，可让张女士没有想到的是，保险公司拒绝赔偿。

       专家点评

       该案例是否理赔的依据是第三者责任险，该保险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，被保险人依法应承担的对受害人的经济赔偿责任，由保险公司在规定的责任限额内赔偿。第三者责任险的条款中明确规定，所谓“第三者”应排除4种人：即保险人、被保险人、被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及车内人员。在本次案例中张女士的儿子属于被保险人的家庭成员，故不属于第三者，因此不在保险公司的理赔范围。据说，这样规定是为了防范某些用心不良的人为了骗保，对家庭成员实施伤害而设定。不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。

       盛大车险专家建议，随着我国车辆拥有量的迅速增加，一些造成自家人或者搭车人伤亡的事故也经常出现。对此，单独的第三者险难以提供保障。建议车主可以购买两种保险：

       一、车上人员责任险。该险种是一款附加险，当被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使保险车辆上人员伤亡，保险公司将承担经济赔偿责任。

       二、意外险。车上人员责任险和第三者责任险一样，对于家庭成员是免除责任的。因此，为了提高自家人的保障水平，也可以给自己和家人购买一份交通意外险。当自己驾车出现事故时，此类保险将给予赔偿，减少家庭的负担。