今年2月，刘小姐开车送母亲看病，到了医院门口，刘小姐将车停靠在路边。雨天路滑，刘母下车时想避让路边台阶下的积水，却不小心踩空，摔倒在地，造成胳膊等多处擦伤，治疗总共花去1000多元。刘小姐觉得既然自己投保了车上人员责任险，而且母亲是从车上到车下的过程中摔倒的，自然该属于车上人员责任险范畴。刘小姐便拿着医疗单到保险公司要求理赔，不料遭到婉拒。

       刘小姐非常纳闷：母亲在下车过程中一只脚还在车内，为何得不到理赔呢?

       专家点评

       根据车上人员责任险条款：被保险机动车在使用过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤害，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除交强险应当支付的赔款后，依照保险合同的约定给予赔偿。由此可以看出，车上人员责任险是保障汽车在使用过程中，造成车上人员意外人身伤亡的理赔责任。而“人下车”的行为，表示人已经不属于在车上的责任范畴，哪怕当时人的身体有局部还在车上，但因为其行为的目的是离开汽车，就属于在车外了。另外，由于发生意外的主要原因在于地面的不平整与雨天路滑，并且出险地点在车外的台阶上，根据“车上人员在下车时所遭受的人身伤亡不予理赔”的免责条款，保险公司不作理赔具有合法性。

       车险专家提醒：车险并不是意外事故万能险，它只能保障在车上意外受伤的责任理赔，不能兼顾到生活各方面意外事故的保障。为了提高家人的保障水平，车主可以给自己和家人都购买一份人身意外险。当自己驾车出现事故时，此类的保险将给予赔偿，减少家庭的负担。