这个月底，是章小姐的爱车――宝马3系的续保之日。但这几天，章小姐除了遭受陌生来电频繁催保的骚扰之外，还纠结于这样一个问题：保险公司、4S店、保险中介的车险报价五花八门，自己的爱车来年保费有着多个版本的选择。

       章小姐困惑的是价格高了担心自己吃亏;价格低了，又担心理赔打折扣。车险的价格究竟多少才合理?怎样买车险才划算、放心?

       车险现状

       一辆车子保费有多个版本

       昨天，章小姐对同一家保险公司的同一个险种组合进行询价，结果不同渠道的报价让她困惑不已：4S店一年的保费是6839元;电话打到保险公司客服中心，工作人员计算出的价格为6186元，比4S店便宜了600多元;而一家保险中介给出的价格只要5806元，这一价格又比保险公司客服中心便宜了300多元。记者又另找了一家中介公司，在几个回合的讨价还价之后，发现价格在前一家中介公司的基础上还可以再便宜200元。

       而更令人瞠目的是，章小姐以不同身份不同电话致电同一中介公司，最终谈妥的价格差竟在400元以上。

       理论上同一公司的同一险种不管在哪儿投保，费率都应该一样。然而，实际情况却是同一公司的同一险种在市场上的报价参差不齐，特别是车险销售渠道增多后，价格相差更大。面对混乱的车险价格，不少车主跟章小姐一样伤透脑筋。

       "投保犹如买东西，当然要货比三家，可是为什么一样的车，一样的险种组合价格会相差那么大?"章小姐说，她想找家最便宜的保险中介投保，但又担心服务质量不靠谱。

       行业揭秘

       比发票价格便宜才是真便宜

       "其实，车险各险种都是有明码标价的，价格的下限是7折，唯一可以做文章的是手续费。"某保险业内人士董先生介绍，按照保监会对车险手续费(佣金)的规范，交强险手续费上限为4%，商业车险手续费上限为15%。这部分手续费是支付给中介和代理机构的，但一些小的保险公司为了抢占市场份额，违规支付高额手续费给中介，中介给出的报价甚至低于7折的价格下限。

       另外一种情况是，一些中介给出的报价高于保险公司，原因是中介需要向投保人收取一定的中间费用，但具体的报价保险公司无权干涉。于是，不少代理人和中介业务员会在手续费收取上和车主"躲猫猫"，遇到新车主就会尽量抬高价格，赚取更多佣金。

       董先生透露了一个行业秘密，其实各家保险公司的车险价格还是比较透明的，有些车主在买保险之前，都会找关系托人打折，但即便是打折，价格也不会有太大变化。有一个方法可以判断对方到底有没有给你真便宜，那就是保险业务员向你实际收取的费用，有没有比发票上的价格便宜。比如，业务员少收200元，那就证明他少赚了200元的佣金。

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       监管部门

       少赚佣金属良性竞争

       "保费打折对消费者来说是件好事情，我们允许保险公司良性竞争。"省保监局相关负责人表示，所谓的良性竞争，是保险公司销售员或保险中介公司代理人将自己的佣金让利给消费者。这位负责人认为，在佣金上做文章是合乎情理也合乎法规的，但如果低价竞争，或是做假账来逃税避税，那就属于保险监管部门严厉打击的行为。

       不过，这位负责人表示，车险价格应该和风险挂钩，按照保监会目前的规定，应当体现"奖优罚劣"的策略，即如果不出险，或者安全驾驶，那就应得到费率的优惠。否则，费率就比较高。据悉，监管部门有明确的规定，专门下发文件，规定折扣或者是优惠不能超过30%，即最高只能打7折。

       业内提醒

       电话投保和4S店比较靠谱

       面对参差不齐的车险价格，车主都非常茫然，尤其是在车险到期时接到各种各样的续保电话，更是左右为难。对此，保险业人士指出，从安全角度讲，保险公司与4S店是投保首选，对于新车主来说，由于缺乏对车险的了解，可在购车时委托4S店投保，但相对价格较高。据了解，很多4S店与大保险中介机构都有规范操作，基本上都能做到价格统一，4S店车险价格贵是因为提供了譬如出险之后享受绿色通道等增值服务。

       有经验的车主续保时通过电话买车险则更省钱。平安财险杭州分公司有关负责人说："由于没有了中介代理费用，保监会规定电话车险的价格可以比传统车险便宜10%―15%。"据了解，目前平安、人保、大地、太平洋、安邦等保险公司都拥有电销牌照，车主可直接通过电话与保险公司进行咨询、报价，保险公司直接送单上门完成投保。