如今大街上的豪车虽然没有到多如牛毛的程度，但也算不上稀少。法拉利、劳斯莱斯、宾利、玛莎拉蒂、保时捷…每一款车都价格不菲。尤其对于普通车主来说，路上很怕碰到这些豪车，一旦撞上了，如果是对方的全责倒还好说，但如果是自己的责任，可能会面临高额赔偿。对豪车车主来说，如果肇事车主赔不起，也会很闹心。

       前不久，在江苏苏州就发生了一起这样的交通事故，一位女车主驾驶着本田轿车在转弯时闯红灯，很不幸撞到了一辆正常行驶的劳斯莱斯。

       女车主承认开车时注意力不集中，没有看清楚交通信号灯。经交警鉴定，女车主为全责。劳斯莱斯左侧车头部位撞击较为严重，左大灯、保险杠、中网格栅等受损，车牌掉落。经过劳斯莱斯车主和厂商方面的人士进行沟通，如果事故车辆损坏件全部更换的话，维修费用将达到140多万人民币。

       由于女车主负全责，维修费用需要其承担。在投保的车险中，交强险和第三者责任险可以赔偿对方车辆损失。

       交强险属于必上车险，而三者险则是车主自行决定。机动车辆第三者责任简称为第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

       在保险合同中，保险人是第一者，被保险人是第二者，在交通事故中遭受损失的是第三者，劳斯莱斯车主的损失正好可以通过第三者责任险来理赔。

       本田女车主的三者险保额为100万，可仍然差了40万的赔偿金额。不过好在莱斯莱斯车主与厂商协商，能修理的零件就不选择更换，最终的修理费用降为40余万，三者险足以覆盖。

       赔不起或者不赔，后果可能很严重

       在国内并没有“豪车险”，不过第三者责任险的功能类似于“豪车险”，且保额相对较高，分5万、10万、15万、20万、50万、100万、100万以上等多个档位。前文提到的女车主投保100万三者险已经属于比较“保险”的选择，正常情况下100万的保额都能应付，毕竟劳斯莱斯这样的豪车还是少数。

       这里需要说的是，即便投保第三者责任险，如果不投保不计免赔的话，保险公司会有一定的免赔率，一般是15%-20%，这一部分需要肇事车主自己承担。赔偿金额如果低还好说，如果金额比较大，车主需要负担的部分仍然不是小数目。

       正如本田女车主出险100万金额，如果没有购买不计免赔，全责对应20%的免赔率，也就是说仍有20万赔偿需要自己承担，如果加上超出三者险的40万部分，女车主累计需要支付60万的赔偿金。

       超出三者险保额部分的赔偿，如果对方车主不免除，那么只能由肇事车主承担。无论是由于赔不起而不赔偿，还是故意不赔偿，都有可能引发比较严重的后果。

       因此，剐蹭豪车后一旦确认自己主责，切勿推卸责任或者故意拖延赔偿，要拿出比较好的态度。如果超出自己三者险的赔偿额度，尽量与豪车车主协商其他替代解决方案。上述案例中，能修就不换的方案大大压缩了维修费用。

       肇事司机不赔，豪车车主该怎么办?

       前面提到的劳斯莱斯车主是很大度的一位车主，免去了女司机保险外的高额赔偿。如果豪车车主碰到死缠烂打拒不赔偿或者故意拖延赔偿进度的车主，该怎么办呢?

       今年上半年，在沈阳就发生了一起类似的案例。一位酒后骑电动车的老大爷撞上了正常行驶的奔驰，导致奔驰车尾部受损。

       这位老大爷对事故负责全责，但却态度强硬，还质疑是假奔驰，否则不会一碰就坏，并声称只给20元赔偿，这让才提车不久的奔驰车主十分郁闷。

       遇到这种情况该怎么办呢?在保险合同中，有一项“代位求偿”的条款。这个时候，豪车车主可以利用这一条款要求自己投保的保险公司先行赔付，再由保险公司对肇事司机进行追偿。

       如果遇到拒绝赔偿或者声称赔不起的车主，豪车车主也可以自己走民事诉讼流程，但过程冗长、耗费精力，还会影响自己车辆的正常使用，非常不划算。代位求偿的引入，就很好的解决了这一点。

       除了前面提到的必须投保车损险外，使用代位求偿的时候还要注意这一点，代位求偿只能赔偿车损，不赔人伤。上述提到的劳斯莱斯车主和奔驰车主均是车辆受损，则可以要求代位求偿;但如果司机也在事故中受伤，相关医药费等支出将无法通过代位求偿获赔。

       投保建议

       普通车主

       俗话说，不怕一万就怕万一。在车险投保的时候，第三者责任险能高则高。尤其是在一二线城市中，车贵人更贵。因此，建议三者险100万起步，北上广深四大一线城市建议投保100万以上保额。

       除此以外，建议购买不计免赔。尽管免赔率看上去不大，但豪车赔偿金额比较高，哪怕是15% 的部分，也可能是一二十万，并不少。

       豪车车主

       豪车保险费用跟豪车价格一样，比普通车辆高出很多。就出险的角度来看，豪车车险与普通车险并无太大区别，只不过超级豪车在提车时，维修和保险往往会有专门的服务“礼包”。比如一辆几百万的法拉利，交强险等费用不变，但商业保险要一二十万。而一辆几千万的劳斯莱斯，如果也按照这个比例购买保险，每年支出都会高达几百万，这个时候专门服务“礼包”就起到了作用。

       不过从被撞的角度来说，车损险、不计免赔还是要投保，不然找不到肇事者或者肇事者拒不赔偿、无法赔偿的时候，可能将无法获得赔偿，甚至连代位求偿都无法使用。