【车主之家 用车知识】汽车保险种类多、条款多，很多车主购买后都不知道各种保险的作用是什么，适用什么情况。等出了事故申请理赔时，面对各种拒赔理由就彻底傻眼了。真是书到用时方恨少，险到用时方知傻啊。本文将通过真实案例，给大家说说什么是车上人员责任险。
● 什么是车上人员责任险
车上人员责任险是保险公司为开车与坐车的人，在意外事故中造成的伤亡进行赔偿的一种汽车保险。也就是说，当你开车搭乘朋友家人发生交通意外而伤亡时，保险公司会对丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等进行赔偿。
对于所有车主而言，车上人员责任险有两条必须记住。1、车上人员在车下时所受的人身伤亡不赔;2、投保座位外人员不赔;
● 下车检查或更换轮胎时受伤 不赔
上面这个案例当中，保险公司拒赔的理由是充分的。因为在车上人员责任险当中有明确指出，车上人员在车下时所受的人身伤亡属于免责条款中的一条。
● 车上人员跳车后致死伤 不赔
在看电影的时候，经常看到那些动作巨星们，在飙车中突然上演跳车逃生的惊险特技。那么当这个事情发生在现实当中又如何呢?
这个案例当中，车辆在发生事故前，汪先生属于该车上的乘坐人员。但在发生事故时，汪某已从车上跳到车下，并进而被该车砸压致死，属于在车下发生的事故，此时的汪某已不再属于车上人员。已经不适用于车上人员险。
● 人在车底修车被扎伤 不赔
前面说过，车上人员责任险生效是必须要在车上，所以下面这个案例也是不在车上人员险的理赔范围内。
同样是因为车上人员因为下了车，所以脱离了车上人员责任险的理赔范围。不过这个事故最后保险公司按第三者责任险进行了理赔，也算是不幸中的万幸了。
● 被甩出车外致伤亡 要赔
前面案例当中，如果车上人员跳车逃生，不属于理赔范围。那么如果在事故过程当中，因为车辆剧烈翻滚而致车上人员被甩出车外出现的伤亡，算不算是这个保险的范围内呢?答案是肯定的。下面就是一个真实发生的案例：
● 车上3人受伤 保险公司只赔一人
张小姐于今年3月买了一辆新车，购买保险时考虑到平时都是自已一个人开，也不载人。所以为了省钱，只买了一个座位的车上人员责任险。谁知一次与两个朋友的出游出了事故，车上3人均受了伤，事后保险公司只赔偿了张小姐一人。
车上人员责任险在购买时，必须指明投保座位数。在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，在上面的案例当中，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。小编建议所有车主按车上座位数购买车上人员责任险，多出几个钱，给乘坐你车的家人朋友多一份保障。
以上案例都可以说是一些非常意外的事故，保险公司不赔也是有依有据。如果想为自已和车上人员多一份保障，建议购买人身意外险。那么发生在你身上的一切意外事件，都有了理赔的依据。下面是车上人员责任险与人身意外险的区别：
| 车上人员责任险与人身意外保险的区别 | ||
| 保障对象 | 座位上的人员 | 指定某个人 |
| 事故范围 | 使用车辆时，发生的意外伤害事故。 | 所有意外伤害事故 |
| 赔偿范围 | 属于车主需要负担的丧葬费、伤亡赔偿、医疗费和误工费等项目。 | 身故、残疾和医疗费用，部分还包括紧急救援和费用垫付等增值服务。 |
| 价格水平 | 司机座位每万元约40元左右，其它座位每万元约25元左右 | 每万元约10元左右 |
总结：我们无法控制意外的发生，但是我们可以控制意外发生后善后，因此我们购买了保险。而保险购买后车主有必要简单了解保险的条款，因为它有助于你在事故发生后，快速地找到有效的理赔途径。为自已及乘坐车辆的家人朋友提供保障的车上人员责任险，就显得尤其重要。
